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本文引用自 leavescat - 如何購買外幣定存
繼上篇之後
最近突然想到,買外幣不用手續費,唯一的額外成本就是買入與賣出間的差價
也就是定存牌告的利率,應該要先扣掉這部分,才是實際的報酬率
所以就來計算了一下
以下是定存一年,在不考慮賺匯差的情況下(假設買入跟賣出時的匯率在同一價位)
實際上的投資報酬率為何
下表是某一天的牌告匯率,把即期的買入賣出差價除以當天的賣出價後,算出這當中的差價佔幣值的比例
| 幣別 | 現金匯率 | 即期匯率 | ||||
| 買入 | 賣出 | 買入 | 賣出 | 差價 | 比例(%) | |
| 美金 (USD) | 32.05 | 32.592 | 32.35 | 32.45 | 0.1 | 0.3082 |
| 港幣 (HKD) | 4.007 | 4.194 | 4.121 | 4.181 | 0.06 | 1.4351 |
| 英鎊 (GBP) | 62.2 | 64.42 | 63.26 | 63.68 | 0.42 | 0.6595 |
| 澳幣 (AUD) | 27.66 | 28.53 | 27.98 | 28.18 | 0.2 | 0.7097 |
| 加拿大幣 (CAD) | 31.01 | 31.92 | 31.37 | 31.59 | 0.22 | 0.6964 |
| 新加坡幣 (SGD) | 21.86 | 22.88 | 22.45 | 22.63 | 0.18 | 0.7954 |
| 瑞士法朗 (CHF) | 28.74 | 30.07 | 29.53 | 29.73 | 0.2 | 0.6727 |
| 日圓 (JPY) | 0.2953 | 0.307 | 0.3024 | 0.3064 | 0.004 | 1.3055 |
| 南非幣 (ZAR) | - | - | 4.51 | 4.61 | 0.1 | 2.1692 |
| 瑞典幣 (SEK) | 4.51 | 5.16 | 4.96 | 5.06 | 0.1 | 1.9763 |
| 紐元 (NZD) | 24.2 | 25.06 | 24.59 | 24.79 | 0.2 | 0.8068 |
| 泰幣 (THB) | 0.9251 | 1.0849 | 1.0284 | 1.0684 | 0.04 | 3.7439 |
| 菲國比索 (PHP) | 0.7266 | 0.8751 | - | - | 0.1485 | 16.969 |
| 印尼幣 (IDR) | 0.00321 | 0.0038 | - | - | 0.0006 | 15.526 |
| 歐元 (EUR) | 46.67 | 47.94 | 47.24 | 47.64 | 0.4 | 0.8396 |
| 韓元 (KRW) | 0.03179 | 0.03672 | - | - | 0.0049 | 13.426 |
| 越南盾 (VND) | 0.00179 | 0.00226 | - | - | 0.0005 | 20.796 |
對照各幣別的定存利率,以最高的為準
| 幣別 | 活期 | 定期存款 (%) | |||||||
| (%) | 7 天 | 14 天 | 21 天 | 1 個月 | 3 個月 | 6 個月 | 9 個月 | 1 年 | |
| 美金 (USD) | 1.6 | 3.1 | 3.1 | 3.1 | 3.15 | 3.1 | 3 | 2.85 | 2.75 |
| 美金 (USD) 大額 | - | 3.15 | 3.15 | 3.15 | 3.2 | 3.15 | 3.05 | 2.9 | 2.8 |
| 港幣 (HKD) | 0.4 | 1.15 | 1.15 | 1.15 | 1.6 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.8 |
| 英鎊 (GBP) | 1.25 | 3.2 | 3.2 | 3.2 | 4.45 | 4.45 | 4.45 | 4.45 | 4.45 |
| 澳幣 (AUD) | 1.4 | 3.7 | 3.7 | 3.7 | 5.3 | 5.35 | 5.4 | 5.45 | 5.5 |
| 加拿大幣 (CAD) | 0.6 | 1.7 | 1.7 | 1.7 | 2.8 | 2.8 | 2.85 | 2.85 | 2.85 |
| 新加坡幣 (SGD) | 0.09 | 0.19 | 0.19 | 0.19 | 0.85 | 0.95 | 0.95 | 0.95 | 0.95 |
| 瑞士法朗 (CHF) | 0.2 | 0.15 | 0.15 | 0.15 | 0.95 | 0.95 | 1 | 1.05 | 1.1 |
| 日圓 (JPY) | 0.04 | 0.05 | 0.05 | 0.05 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 0.2 |
| 南非幣 (ZAR) | 2.15 | 4.3 | 4.3 | 4.3 | 7.3 | 7 | 6.15 | 6.15 | 6.15 |
| 瑞典幣 (SEK) | 0.6 | 0.85 | 0.85 | 0.85 | 2.05 | 2.05 | 2.05 | 2.1 | 2.1 |
| 紐元 (NZD) | 1.8 | 4.4 | 4.4 | 4.4 | 6.35 | 6.4 | 6.45 | 6.45 | 6.45 |
| 歐元 (EUR) | 1.37 | 2.56 | 2.56 | 2.56 | 3.27 | 3.27 | 3.32 | 3.37 | 3.42 |
不考慮差價太大的幣別 (菲國比索,印尼幣,韓元,越南盾)
於是我們可以得到(如果不考慮幣波動的話)
定存一年的預期抱
| 幣別 | 買入 | 賣出 | 差價 | 比例(%) | 年利率 | 扣除匯差的年利率 |
| 美金 (USD) | 32.35 | 32.45 | 0.1 | 0.308166 | 2.8 | 2.491834 |
| 港幣 (HKD) | 4.121 | 4.181 | 0.06 | 1.435063 | 1.8 | 0.364937 |
| 英鎊 (GBP) | 63.26 | 63.68 | 0.42 | 0.659548 | 4.45 | 3.790452 |
| 澳幣 (AUD) | 27.98 | 28.18 | 0.2 | 0.709723 | 5.5 | 4.790277 |
| 加拿大幣 (CAD) | 31.37 | 31.59 | 0.22 | 0.696423 | 2.85 | 2.153577 |
| 新加坡幣 (SGD) | 22.45 | 22.63 | 0.18 | 0.795404 | 0.95 | 0.154596 |
| 瑞士法朗 (CHF) | 29.53 | 29.73 | 0.2 | 0.672721 | 1.1 | 0.427279 |
| 日圓 (JPY) | 0.3024 | 0.3064 | 0.004 | 1.305483 | 0.2 | -1.10548 |
| 南非幣 (ZAR) | 4.51 | 4.61 | 0.1 | 2.169197 | 7.3 | 5.130802 |
| 瑞典幣 (SEK) | 4.96 | 5.06 | 0.1 | 1.976285 | 2.1 | 0.123715 |
| 紐元 (NZD) | 24.59 | 24.79 | 0.2 | 0.806777 | 6.45 | 5.643223 |
| 泰幣 (THB) | 1.0284 | 1.0684 | 0.04 | 3.743916 | ||
| 歐元 (EUR) | 47.24 | 47.64 | 0.4 | 0.839631 | 3.42 | 2.580369 |
結論:
"澳幣, 紐元, 南非幣 ", 如果風調雨順的話, 定存報酬率還是最高的
ㄟ這好像大家都知道了齁~~那本篇的意義在哪呢?
至少我們發現,南非幣的報酬率實際上沒有7.3那麼高,紐元還比他好呢
不過紐元的匯率波動真的很大就是了
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